Inspirasi

Hidup Aman dan Nyaman dengan Piramida Perencanaan Keuangan

Dalam perencanaan keuangan, Anda harus mengurutkan berdasarkan prioritas.

biem.co — Siapa yang tidak mau hidup yang aman dan nyaman? Pasti setiap orang mengingikannya. Tapi apakah setiap orang mengetahui cara hidup aman dan nyaman dari sudut perencanaan keuangan? Saat ini, biem.co akan membahas bagaimana cara hidup aman dan nyaman menggunakan prinsip piramida perencanaan keuangan.

Definisi perencanaan keuangan menurut Financial Planning Standard Board (FPSB) adalah suatu proses untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan seseorang melalui manajemen keuangan secara terintegrasi dan terencana.

Pembahasan perencanaan keuangan begitu ramai diperbincangkan. Dalam perencanaan keuangan, Anda harus mengurutkan berdasarkan prioritas. Penjelasan tingkat prioritas perencanaan keuangan biasa digambarkan dalam bentuk piramida perencanaan keuangan.

Tingkat piramida perencanaan keuangan yang paling dasar adalah bagaimana memenuhi kebutuhan jangka pendek. Dalam hal ini bagaimana Anda dapat mengelola arus kas dan dana darurat. Pengelolaan arus kas sangat penting untuk menjaga stabilitas keuangan pribadi dan keluarga.

Tanpa adanya arus kas yang baik, maka yang akan terjadi adalah ketidakseimbangan antara pengeluaran dan penghasilan, bisa jadi pengeluaran lebih besar daripada penghasilan atau “besar pasak daripada tiang.” Apabila hal ini terjadi, maka tujuan-tujuan jangka pendek Anda akan sulit tercapai dan tentunya akan mempersulit keadaan Anda.

Arus Kas

Di dalam arus kas, ada beberapa komponen yang harus dijaga, salah satunya adalah utang. Pengelolaan utang sangat penting karena berdampak langsung pada pengeluaran tiap bulannya dalam bentuk cicilan. Jika Anda tidak bisa mengelola utang dengan benar, kehidupan Anda tidak akan aman dan nyaman.

Utang menjadi preferensi pertama dalam komponen arus kas. Sebisa mungkin Anda harus menyelesaikan kewajiban Anda dalam bentuk utang terlebih dahulu sebelum pengeluaran lainnya. Dalam perencanaan keuangan memang selalu berdasarkan prioritas utama sehingga Anda tidak salah dalam pengambilan keputusan untuk kehidupan di masa depan.

Preferensi yang kedua dalam arus kas adalah membayar biaya asuransi. Biaya asuransi menjadi salah satu biaya terpenting setelah membayar utang dikarenakan dengan asuransi anda mampu mengalihkan resiko yang ada sehingga apabila anda terdampak risiko tersebut anda sudah siap menghadapinya karena telah memiliki asuransi.

Preferensi ketiga dalam arus kas adalah tabungan dan investasi. Tabungan dan investasi adalah satu satu komponen keuangan yang fungsinya dipersiapkan untuk kebutuhan dan keinginan tujuan keuangan di masa depan. Dengan adanya tabungan, Anda bisa menikmati simpanan apabila sedang membutuhkannya.

Preferensi yang terakhir dalam arus kas adalah kebutuhan sehari-hari. Setelah memberikan ruang untuk tiga komponen sebelumnya, maka baru sisanya digunakan kehidupan sehari-hari. Pengeluaran kehidupan dibagi menjadi dua, yaitu kebutuhan dan keinginan. Alokasikan setiap kebutuhan terlebih dahulu dibandingkan dengan keinginan. Apalagi keinginan yang sifatnya konsumtif, mesti dikurangi.

Dana Darurat

Selain arus kas yang menjadi dasar, ada dana darurat yang tidak kalah penting. Dana darurat ini memiliki keterkaitan dengan arus kas. Dana darurat ini harus dimiliki oleh setiap orang untuk kepentingan membiayai kebutuhan yang mendesak. Apabila tidak memiliki dana darurat, maka akan berdampak kepada perputaran arus kas Anda. Jadi siapkan dana darurat dari sekarang agar arus kas Anda lancar.

Asuransi

Tingkat kedua di atas arus kas dan dana darurat dalam piramida perencanaan keuangan, hal yang membuat hidup juga lebih aman adalah pengelolaan risiko, yaitu asuransi. Berbagai macam asuransi yang ada seperti asuransi jiwa, kesehatan, dan aset.

Asuransi adalah sebuah proteksi yang dibeli anda untuk memindahkan risiko kepada perusahaan asuransi dari kerugian, kerusakan, kehilangan bahkan kematian jiwa. Dengan adanya asuransi, Anda akan merasa lebih aman apabila ada suatu hal yang tidak diinginkan.

Sebagai contoh apabila anda sakit dan memerlukan biaya milyaran rupiah, anda tidak perlu menjual aset yang anda miliki atau membuat utang baru untuk pengobatan anda. Anda akan mendapatkan dana langsung dari pihak asuransi yang bisa dipergunakan oleh Anda untuk kebutuhan kesembuhan Anda atau bisa jadi biaya pengobatan akan dibayarkan oleh pihak asuransi sesuai dengan besaran nilai dari perjanjian.

Banyak sekali manfaat dari asuransi, selain membuat kehidupan lebih aman, anda juga bisa menjaga dan melestarikan aset yang anda miliki.

Tujuan Keuangan

Tingkat piramida yang ketiga adalah mencapai tujuan-tujuan keuangan untuk jangka menengah. Setiap orang memiliki tujuan keuangan yang berbeda-beda. Tujuan -tujuan keuangan itu diantaranya adalah mempersiapkan dana pendidikan anak, dana perumahan, dana religi, dan sebagainya.

Untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan tersebut, Anda harus mempunyai strategi dan cara meraihnya. Untuk itu, Anda harus belajar dan memahami bagaimana mewujudkan tujuan keuangan Anda atau bisa berkonsultasi kepada perencana keuangan yang Anda percaya.

Dana Pensiun

Tingkat keempat dalam perencanaan keuangan adalah dana pensiun. Setiap orang menginginkan hidup yang nyaman ketika tua. Namun kenyamanan itu tidak dapat diraih apabila Anda tidak mempersiapkannya dari sekarang.

Anda harus menghitung berapa kebutuhan anda dan berapa dana pensiun yang harus dipersiapkan untuk kebutuhan Anda di saat Anda tidak produktif lagi. Semua itu harus direncanakan mulai saat ini.

Warisan

Terakhir dalam piramida perencanaan keuangan adalah warisan. Setiap orang tua pastinya menginginkan keturunan yang bisa hidup layak dan nyaman, tetapi banyak orang tua lupa dan tidak mengetahui bahwa warisan bukan hanya sisa harta yang dimiliki oleh orang tua yang diberikan kepada keturunannya.

Namun warisan harus dipersiapkan sehingga keturunan Anda dapat memanfaatkan dana tersebut untuk kepentingan produktif lainnya. Goals-nya adalah keturunan Anda bisa hidup sejahtera dengan warisan yang Anda berikan.

Itulah lima tingkatan dalam piramida perencanaan keuangan. Mau hidup aman? Anda harus memperhatikan arus kas, dana darurat, dan pengelolaan risiko. Mau hidup Anda nyaman? anda bisa mewujudkan tujuan-tujuan keuangan Anda, mempersiapkan dana pensiun dan warisan.

Semoga tulisan ini bisa membuka pikiran Anda untuk merencanakan hidup lebih detail dengan menggunakan prinsip piramida perencanaan keuangan.

Jangan sungkan untuk berkonsultasi dengan perencana keuangan sehingga Anda mampu meraih tujuan-tujuan keuangan Anda. Semua mampu sejahtera untuk masa depan Anda, keluarga dan keturunan Anda. (red)


Ditulis oleh Idho Meilano, Perencana Keuangan Indonesia Financial Advisor Community.

Editor : Happy Muslimah

Tulisan yang Tak Kalah Menarik

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button